广发银行自成立以来一直将中小企业业务作为发展的重点。近年来，基于对利率市场化改革、扶持中小企业、支持实体经济等外部因素及银行可持续发展等内部因素的综合考虑，结合多年服务中小企业的实践经验，在充分借鉴国内外同业先进经验基础上，按照客户分层管理和专业化经营的思路实施一系列改革创新，打造出具有广发特色的小企业金融服务模式。

    2011年，广发银行确立了“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标，围绕这一战略目标，结合自身实际，首创小企业金融服务六专体系：专营机构、专职团队、专业流程、专项资源、专项产品、专门系统。

    1.创新金融产品，满足小企业多元化需求

    产品创新是广发银行专业服务小微企业、树立具有广发特色的市场竞争力之根本。近年来，广发银行按照专业化营销、集中化风险管理和批量化客群开发的思路，逐步搭建基于内部客户分层管理下的小企业金融服务产品体系，以满足客户多元化、差异化金融服务需求。（1）标准化授信产品体系：

    基于客群销售规模及不同发展阶段融资需求研发的“快融通”、“随心贷”等标准化产品，通过明确目标客群准入标准、客户风险等级评定、适用品种范围及风险缓释措施等规定，满足处于快速成长期客户的融资需求。（2）定制化的融资服务产品方案：

    传统小企业业务开发模式主要采取单散户开发的方式。但该模式无法解决小企业业务单笔体量小、成本高、风险高的问题，不具有可持续性。为解决小企业业务“两高”难题，在收益、成本、风险之间取得平衡，广发银行在小企业客户开发模式上创新推出了“批量营销模式”，并于2013年4月向全行推广。

    “批量营销模式”即在确立目标市场规划的基础上，针对具有共同利益特征和风险特征的目标小企业客户群，“量身定做”金融服务方案。在“批量营销客户、总体把握风险”的原则下，根据客群的经营模式和融资特点，结合客户分层，综合运用多种风险控制手段，为客户贴身定制专项金融服务方案，满足不同行业、区域客群的差异化金融服务需求。（3）非授信结算渠道类产品：

    捷算通卡是广发银行根据小企业资金结算特点创新推出的以卡为介质的账户管理工具，企业客户持捷算通卡可在全国任何带有银联标识的ATM机办理跨行查询、取款、转账和银联POS机刷卡等业务，免填单、免印鉴，实现7×24小时对公自助服务。捷算通卡还具有现金归集、转账汇款、理财以及贷款等功能，帮助有效降低企业运营成本，提升资金使用效率。

    小企业手机银行是广发银行重点打造的小企业移动金融服务平台，创新性地将个人金融与公司金融进行整合，小企业主只需下载并使用广发小企业手机银行手机客户端，就能同时管理公私账户，完成移动审批、服务预约、在线融资、还款提醒、增值资讯等功能，满足了小企业客户个人资金与企业营运资金联动、统一管理的个性化需求，使客户不受物理空间的限制，随时随地掌控企业财务，享受7×24小时的贴身金融服务。

    2.着力解决小微企业倒贷、续贷难的问题

    （1）研发小企业循环贷产品—“随心贷”

    我行于2014年8月份上线贷款随借随还功能，并于当年底，针对资金周转较快的小企业客户推出的额度2年、单笔1年的“随心贷”产品，客户可通过我行企业网银或小企业手机银行办理贷款自助出账，随借随还，有效提升贷款使用便利性并显著降低融资成本。

    （2）推出小企业续贷业务

    根据《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发【2014】36号）要求，我行制定了《小企业流动资金贷款续贷管理办法》（广发银发【2014】540号），并于2014年11月开始在全行推广。