北京西城区法院近日公布的数据显示，该院受理的信用卡纠纷案9年激增50多倍，占商事案件总量过半。这其中有部分消费者过度消费甚至恶意套现等原因，但究其根源，银行乱发卡、乱收费、未尽告知义务才是源头。

    作为一种高度专业的金融产品，从信用卡的产品设计，到格式合同制定，再到审发授信，甚至发生纠纷后把消费者告上法院，银行的强势地位和话语霸权自始至终。处于弱势和被动地位的消费者，往往陷于懵懂不知而只能忍气吞声的不利境地。

    这些年来，银行在追求发卡数量、增加业务收费上铆足了劲，却在规范服务、控制风险上提不起劲。在推销信用卡时，银行大力宣传赠礼品、免年费、免息期等好消息，但对消费者相应义务责任和可能面临的风险却语焉不详，从而频频引发纠纷。

    一方面，银行从信用卡业务中赚得盆满钵满；另一方面，却留下诸多问题让消费者承担。比如，部分欠款却要按照全额罚息，溢存款提取要收费，分期付款号称免息但实际上手续费大大高于利息，睡眠卡收费导致消费者被列入信用黑名单等等，严重损害着消费者正当权益。

    信用卡作为一种基于信用的银行产品，信用要求既是对消费者的，也是对银行的。如果说前者逾期不还是不讲信誉，那么后者不尽告知义务、不严格审查，甚至将信用卡发给资质不合格的申请人，不断主动提升授信额度，变相引诱纵容消费者透支，同样也是一种失信行为。

    没有严厉约束，就没有规范。当前，对消费者信用卡逾期已有严厉的惩戒机制。那么，对银行乱发卡、乱收费，同样需要监管部门加大惩戒力度，同样需要立法机构研究法律法规来加强约束。这既是责任对等，也是化解信用卡乱象的釜底抽薪之策。

    没有充分竞争，就没有提高。信用卡乱象表面上看是市场竞争引起的，实际上是在没有充分开放的市场中畸形发展出现的。正是因为银行业存在准入门槛和垄断，银行才能掌握如此话语霸权。随着金融改革的进一步推进，更多主体和资金进入银行业，当银行业需要想尽办法来服务好客户时，银行的话语霸权自会是另一种样子。