大连市不止一家商业银行，利率“一浮到顶”

    时隔两年多，央行终于再次搬起降息的石块砸向市场，随之而来的是社会各界对此各种沸沸扬扬的议论，利好股市，观望楼市，各种说法不一而足。不过对于大多数普通市民来说，降息无非就是存款和贷款两方面，此次非对称降息，存款对市民来说有哪些影响，贷款又需要注意什么？本报记者为您算计算计。

    存款利率变数大 货比三家很重要

    根据央行的规定，从本周六起，从三个月到三年，整存整取各档利率都有所下降，虽然一般说来，利率下降对于大多数市民意味着所得减少，不过央行与此同时发布的另一规定，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，利率市场化的进一步推进无异于让存款市场增添了几多变数。

    两年多前，利率首度市场化，部分银行尤其是国有股份制商业银行观望情绪浓厚，而商业银行尤其是城商银行却捷足先登，首先将利率“一浮到顶”。昨天，记者走访我市近十家银行，发现此次利率下调并进一步市场化后，各家银行较两年多前动作迅捷了很多，有的银行甚至次日就在最新公告栏里公布了自己新的利率变化情况。大部分银行都在央行新公布的存款基准利率基础上进行了上浮，但上浮标准不一，虽然央行规定最高可上浮20%，但中、农、工、建等五大国有股份制商业银行相对比较保守，他们在一些档期的定存利率上，最高上浮幅度为基准利率的10%，普遍上浮8%~9%。而盛京银行、平安银行则一浮到顶，上浮20%。

    记者算了一下，存款利率上浮比例不同，利差不小，以10万元存款为例，目前一年期的基准利率为2.75%，上浮10%与20%，利差275元。二年期基准利率为3.35%，三年期基准利率为4%，以此类推，分别利差670元和1200元。

    值得关注的是，央行此次宣布不再公布5年期定存基准利率，我市各家银行对五年期利率规定相差很大，有的银行五年期利率能达到5.225%，而有的则不过4%。

    此外，本次调整虽然是降息，但在利率市场化的引导下，各家银行自由裁量权增大。根据央行公布的政策，1年期定存利率从3%变成2.75%，其余期限同步下调。但与此同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍。在这次降息之前，3年期基准利率是4.25%，1.1倍为4.675%，这是储户此前可以获得的最高水平；但是这次降息后，3年期基准利率变成了4%，1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了。

    新闻链接

    中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

    市民看法

    年过花甲的刘女士说，她担心银行利率短期内再次下降，看到一些银行五年期利率仍是在5%以上，她索性准备将闲置资金存个定期5年。

    37岁的郑先生表示，利息下降对他的影响不大，目前他主要的存款方式就是买理财，“一些稳健型的理财产品，基本都可以保本，年化收益率则能达到4.5%~5%，这比普通银行存款合适多了。”郑先生说，这样的理财一般都是以半年为期限，一段时间内他不用去考虑存款的问题。

    25岁的白领小何说，存款利息跟她的关系更小，网购是小何消费的主要战场，小何说，对于像她这样的触网一族来说，基本什么都用手机来操作，包括存款，现在余额宝就是她存款的主要阵地。昨天余额宝的七日年化收益率是4.0770%，小何说，这个收益可能不算多，但对于她这样的年轻人来说，随时可以查看，支取便利是最重要的。