日前，湖北银监局首次应用EAST系统（现场检查分析系统）对辖内某城市商业银行开展了操作风险、授信业务、资金业务等项目的现场检查。据悉，这是该局在大数据时代应用计算机系统对信息化环境下实施现场检查监管模式的积极探索。

　　据《经济日报》记者了解，EAST系统目前尚处于开发应用的初级阶段，机械地使用容易，但实现检查思路与分析技术无缝对接，让应用EAST系统的成效最大化并非易事。

　　在具体操作过程中，结合该城商行的实际情况和检查可操作性，湖北银监局首先量身定做了“贷款转保证金、贷款转定期存款、借新还旧、贷款进入影子银行、存款冲时点”等17个分析模型，将检查思路转化为计算机语言。

　　其次是捕捉疑点信息。各类检查模型的建立是捕捉疑点信息的第一步，第二步是设置参数。参数越狭窄，疑点信息越少；参数越宽泛，疑点信息越多。如在该城商行贷款转保证金的检查中，将贷款时间与保证金存入的间隔时间作为参数，如果参数设置为1天，疑点金额为2.2亿元；天数为3天，疑点金额为12亿元；天数为5天，疑点金额为50亿元。

　　现场检查人员根据该城商行的实际情况和现场检查经验设定适当的参数后，将该城商行的数据导入EAST系统，于是自动生成疑点信息8万余条，涉及金额70多亿元。其中，信贷新规执行类1086条、资产质量分类18条、柜员操作风险类4546条、授权授信管理类14条、负债项目管理类219条、员工行为排查类680条、信用卡业务类6582条、信息科技保障类13条和存款实名制管理类6.6万条等。

　　EAST系统的应用并非一蹴而就，必须与手工检查相结合。根据EAST系统提供的疑点线索，现场检查人员围绕各类疑点信息认真核查，查实涉及问题近10个方面，金额50多亿元。如贷款挪作银行承兑汇票保证金46笔，金额2.7亿元；贷款转定期存款8笔，金额7695万元；贷款资金转入影子银行2笔，金额9700万元；贷款用途不合规4笔，金额3400万元；信贷新规执行不严3笔，金额6174万元；发现员工违规自办业务8笔，金额7.8万元等。

　　“EAST系统本身还需进一步完善。”湖北银监局有关负责人表示，目前该系统潜能还未完全发挥,现有的一些系统功能还需进一步健全,如全国各省市商业银行总、分、支行的数据信息还未联通、业务检查分析子系统和流程管理子系统未能实现自动对接、流程管理系统无法实现多层级分派任务等。随着EAST系统的不断改进，临时性、突击性、运动式的现场检查将逐步退出历史舞台，持续性、规律性、有效性将成为现场检查的“主旋律”。