关于部分P2P平台跑路的消息，日前吓出了不少投资者一身冷汗。P2P这一新兴投资渠道带来的高收益，在吸引大量客户的同时，如何确保资金安全也成为不少投资者的“心病”。可以说，P2P行业正在遭遇成长的烦恼。
“一些跑路公司的风险控制在模式上存在漏洞。”深圳知名P2B平台“我企贷”COO杨卓表示，P2P平台只有从资金流转、风控、技术等方面入手，引入实力雄厚的第三方担保公司和第三方资金托管平台，形成“三权分立”的风控模式，才可破解P2P行业存在的风险隐患，确保投资者资金安全。
平台“不碰钱”
据了解，“我企贷”作为一家融资性担保P2B网贷平台，在业内率先提出了“模式安全”的解决方案。所谓“模式安全”，其核心是：首先，网贷平台运营方只负责平台运营；其次，将资金管理交给第三方资金托管平台；最后，将风险管理交给融资性担保公司。这是一种被“我企贷”定义为“三权分立”的风控模式。三方权力和利益互相钳制，让投资人的资金根本没有“跑路”的技术条件，从而最大限度保证了投资者的利益。
事实上，在成熟的电子商务行业，“模式安全”的可靠性已有先例可循。例如，支付宝的“模式安全”，买家不付款，卖家不发货，货不对板，卖家拿不到钱，淘宝正是凭借这种“模式安全”，解决了买卖双方的信任问题。
而反观目前已公布的倒闭和跑路的P2P网贷平台，几乎都是通过平台自身进行资金流转的。投资人的资金不论通过什么渠道，第三方支付或者银行转账，最终都会汇集到平台账户，形成了不受监管和制约的非法“资金池”。在资金池里的资金，平台随时可以挪用，风险非常高。
“所以，‘我企贷’模式安全的第一个原则是平台不碰钱。”杨卓介绍，“我企贷”平台通过与中国最大的第三方资金托管机构“汇付天下”合作，所有的资金都通过“汇付天下”进行流转，即投资人的资金经过第三方资金托管平台直接流转到企业账户，“我企贷”仅作为信息中介的角色在中间进行撮合，全交易流程均不接触双方的资金，杜绝了平台挪用资金的可能性。
“银行级”风控
对网贷平台而言，风控能力一直是其核心竞争力的体现。目前，P2P行业的风控模式主要有两种，一种是自身负责风控，这种模式因为缺乏第三方制约，可能导致一些平台伪造信息发假标等违规操作，进而发生欺骗投资者的事件。而第二种则是通过引入有实力的融资性担保公司负责风控和担保，有效规避风险。
目前，“我企贷”已经与四川创业融资担保有限公司、四川国发融资担保有限公司展开了深度合作，两家融资性担保公司除了负责“我企贷”平台的风险控制管理，还为投资者的投资本息提供全额担保。
为什么是融资性担保公司提供风控和担保呢？
根据银监会《融资性担保公司暂行管理办法》，融资性担保公司的注册资本金要求非常高，部分省市要求注册资本金在1亿元以上。其次，对融资性担保公司的代偿能力也有硬性要求，融资性担保公司需要计提一笔责任准备金，在借款人逾期的时候，就启用这笔专用资金向投资人代偿本金利息。
据了解，这种对融资性担保公司的高压监管措施，原来是为保护国有银行的贷款安全而制定的法规，P2B网贷平台有了融资性担保公司做担保，相当于有了银行级的安全担保，安全系数非常高。
资料显示，四川创业融资担保有限公司注册资本金有10.7亿元人民币，是四川省内乃至西部地区最大的融资性担保公司之一，最新的资信评级为AA级。而四川国发融资担保有限公司也是具有国企背景的融资性担保公司，注册资本3亿元人民币，最新资信评级为A级。
杨卓介绍，引入银行级风控机制后，借款企业要先在线下接受两家担保公司的风控审核，并以动产或不动产质（抵）押，并提供反担保后方能在“我企贷”平台发布项目信息。对投资人而言，一旦所投资项目出现问题，这两家融资性担保公司将进行全额本息赔付。
只做P2B业务
P2P和P2B两者相比，P2P网贷借款人一般为个人，个人借款一般是用于消费。P2B网贷借款人一般为企业，企业借款仅限用于技术改造、扩大再生产的流动资金，通过第三方资金托管平台，投资人的资金仅能用企业指定账户进行提现，用于企业的生产经营活动，而人民银行对企业的账户是有严格管控的，这无疑为投资人的资金安全又多加一道防线。
据了解，目前“我企贷”平台只专注做P2B网贷，其借款者通常是融资规模在千万元以内的中小型企业。“我企贷”主要提供能按日付息、融资周期不超180天、高安全性、周期短、收益高的项目。
当然，互联网金融作为一种新型投资理财方式，安全性和收益性是永恒的主题。杨卓介绍，在融资性担保P2B模式中，投资人与企业之间仍然属于点对点的投资关系，收益率有明显优势，相对近期火爆的余额宝、理财基金等进行二次投资的模式，收益大约高出了3-4倍。
6月16日起，央行将对符合审慎经营要求，且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行，下调人民币存款准备金率0.5个百分点。国家对小微金融的大力支持，无疑也将给P2B网贷模式的平台迎来更大的发展空间。
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