程先生因企业经营需要，急需一笔过桥资金进行周转，便以名下的商铺作为担保向某高利贷公司借款200万。双方签订了抵押借款合同，约定借款年利率为40%，借款期限为10天。如今还款期限已到，可是程先生由于家庭突生变故，无法及时偿还贷款，高利贷公司要求履行合同。程先生的朋友告诉他根据最新的法律规定，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，这是真的吗？

    [解决办法]

    民间借贷合法

    但非法金融活动违法

    法律规定：《房屋登记办法》第四十二条规定：“以房屋设定抵押的，当事人应当申请抵押权登记。” 最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。”

    应当怎么办：随着经济的发展和融资渠道的拓宽，民间借贷成为融资的重要形式。常见的是个人之间的借贷和企业与个人之间的借贷，基本上都是以房地产作为抵押担保物，签订房地产抵押合同和借款合同。根据法律法规规定，案例中程先生与借款人签订的抵押借款协议符合民间借贷关系，经过依法抵押权登记发生物权效力。

    市民朋友需要注意的是，民间借贷在我国是被法律允许的，但是企业或个人以借贷之名非法集资、非法向社会高额发放贷款等非法金融活动则被法律禁止。根据今年9月1日即将实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要求，民间借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。