1月5日晚，央行发布通知称，近日印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（下称《通知》），要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构（后附名单）做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。

　　这八家获准开展个人征信业务准备工作的机构分别是：芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。

　　《通知》强调，上述机构要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，达到相关法律法规要求，切实做到依法合规。

　　蚂蚁金服相关人士向财新解释称，“这不是牌照，这只是央行发的一个批文，让这八家企业先准备六个月。”

　　监管层有关人士在接受财新记者采访时表示，央行领导有魄力开放个人征信市场，决心培育多层次征信机构，更好地服务市场经济和发展迅猛的互联网金融。不过这还不是正式的牌照发放，已经前进了一大步，打开了半扇门。

　　“征信的商业模式的研究，个人隐私保护，数据安全，信用信息的共享和交换，符合中国国情的征信产品和服务，征信信息技术这些基础的工作还非常欠缺。”该人士称。

　　据另一位监管层人士解释，准备并不是征信机构管理办法规定的程序，在其他金融机构的设立程序中也没有使用这个概念，类似的制度是筹建，银行设计时筹建是必经程序。之所以没有用筹建，是因为筹建要有法律授权，同时可能是央行认为这些机构中除鹏元、中诚信等老牌机构之外，大多数机构没有任何从业背景，目前的状况远远达不到可以成立征信机构的条件，必须进一步在各方面进行完善。

　　“使用准备这一不规范的用法，央行便不用承担相应的责任，认为准备不到位的，完全可以不发放牌照。因此，可以理解成第一批机构必然在这几家机构中产生，但是这几家机构未必都会拿到牌照，一切都得根据机构的实际状况确定。”该人士称。

　　按照2013年3月国务院下发《征信业管理条例》和2013年12月央行出台的《征信机构管理办法》，中国将允许开设市场化个人征信机构。从2014年4月起央行各地分行开始接受个人征信牌照申请，5月中旬结束申请工作，之后各分行将申请汇总到央行总行进行受理。

　　在这八家获得筹办资格的机构里，“三马”——阿里、腾讯、平安集团各占一家。芝麻信用管理有限公司隶属阿里蚂蚁金服，公司官网尚未上线。据财新记者了解，芝麻信用体系将包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品，背后依托阿里云的技术力量，对3亿多实名个人、3700多万户中小微企业数据的整合。芝麻信用通过分析大量的网络交易及行为数据，可对用户进行信用评估，这些信用评估可以帮助互联网金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。

　　蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰表示，作为蚂蚁金服旗下子公司的芝麻信用，有着非常广泛的信用数据来源，日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包含了用户网购、还款、转账以及个人信息等方方面面数据。再加上蚂蚁金服多年以来的积累的数据处理能力，为其从事征信业务打下了非常好的基础。

　　腾讯征信有限公司隶属腾讯，财付通信用产品和业务中心高级总监吴丹曾在2014腾讯全球合作伙伴大会上表示，腾讯即将推出互联网征信体系，这个征信体系的基础是建立在腾讯大数据能力上，通过分析出对用户行为记录，向金融机构提供用户评级信息。吴丹提及，每天发生在腾讯平台上的数据量已远远超过了金融机构和社会上的信息量，腾讯可以用自己的方法去分析这些数据，而且腾讯的用户覆盖量超过8亿人，包括有央行信用报告和没有央行信用报告的人，腾讯可以提供一个新的角度来评估他们的风险。吴丹同时强调，在使用这些数据时，一定会征得信息主体的同意，不会涉及用户隐私的问题。

　　深圳前海征信中心股份有限公司隶属平安集团，2014年6月17日核准成立的，注册资金为5000万元，法人代表为平安集团副总经理曹实凡，股东有两个，一个是深圳市平安创新资本投资有限公司出资4500万元，另一个是深圳市平安置业投资有限公司出资500万元。早在2014年8月财新网报道《平安成立前海征信中心角逐征信牌照》提及，平安集团斥资几亿元角逐个人征信行业。彼时接近平安集团的人士透露，平安集团策划征信业务已经一年多了，此前这块业务一直放在陆金所名下，由平安金融科技公司总经理梁瑶兰负责，目前由平安大数据平台总经理邱寒兼任。

　　作为一家全牌照金融企业，平安集团下设保险、银行、信托、投资等各种业务条线，平安集团董事长马明哲曾公开表示，仅寿险客户就超过8000万人。如果对这些数据进行挖掘，无疑是一口深井。

　　不过，上述机构基本属于数据自产自销，是否符合央行对征信机构的监管原则？如何防止机构拿用户的隐私信息用作商业用途？这些曾是监管层一度纠结的问题。央行征信局人士曾表示，征信机构应当遵循三个原则：第一，信用信息是反映个人或企业信用状况的信息；第二，数据来源于第三方，使用于第三方；第三，征信业为主业，征信收入占企业收入50%以上。上述的第二条原则，即“两个第三方”，一度成为申请机构难以逾越的门槛。