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| 银行业应当精准发力“五大任务” | | 来源：中华工商时报 点击数：548次 更新时间：2015/12/25 9:41:54 | 刚刚闭幕的中央经济工作会议提出“明年经济社会发展特别是结构性改革任务十分繁重，战略上要坚持稳中求进、把握好节奏和力度，战术上要抓住关键点，主要是抓好去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务。”抓好“五大任务”需要经济社会形成合力，银行业当精准发力，积极作为。这既是落实中央经济工作会议重大部署的实际行动，也是银行业深化改革、加快转型、持续发展的必由之路。
面对“五大任务”，银行业要做的事情很多。选准着力点，精准发力，还需早谋略。
其一，去产能。大量落后产能的存在，一方面挤占了许多生产要素和资源，尤其占用了大量信贷资源，而一些银行惧怕信贷风险被迫给予续贷，造成了恶性循环。另一方面，落后产能影响市场前景好、效率高、负债率低的企业和成长中的中小微企业的银行融资。落后产能加剧市场供需失衡、产品价格持续回落，好企业的效益和创新能力受到制约，削弱行业竞争力。
因此，商业银行当有“壮士断腕”的勇气，抓住“供给侧改革”契机，果断退出被落后产能及僵尸企业占用的信贷资源，进一步优化信贷结构，将信贷投向锁定新兴领域、创新领域，当然也要防止新的产能过剩，以真正创造新的经济增长点。银行在支持去产能上，应严格按照政府推动、市场引导、银行配合、依法处置的办法进行。
其二，去库存。化解房地产库存，要从供需两端入手。在供给方面，住房市场已经从追求数量向追求质量转变，改善型、高舒适度住宅已成为市场供给重点。在需求层面，我国住房制度改革在不断深化，户籍人口城镇化率在不断提升、农民工市民化步伐在不断加快，房地产市场有效需求趋势在扩大。打通供需通道，消化库存，以“通”代“限”呈趋势。
因此，为了推动去库存，建议银行业加大对个人住房按揭贷款的支持力度，包括公积金异地住房按揭。对顺应市场规律、调整营销策略、适当降低商品住房价格、促进房地产业兼并重组、提高产业集中度的房地产开发企业，从信贷授信到融资价格上给予适当优惠。商业银行还当积极助推住房租赁市场发展，支持以住房租赁为主营业务的企业稳健发展。
其三，去杠杆。这主要是两大类：一是地方政府的债务；二是各类不规范的融资行为。商业银行应当为地方政府做好参谋，推动地方政府存量债务置换工作，完善全口径政府债务管理以及改进地方政府债券发行办法。通过加强全方位监管，规范各类融资行为，适时开展金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头，加强风险监测预警，妥善处理风险案件，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。
同时，商业银行要帮助企业降低负债率，加大直接融资力度，协助地方整顿投资理财渠道，以维护金融秩序和社会稳定。
其四，“降成本”，这些成本包括税费成本、财务成本、物流成本及相对高的融资利率等。就融资成本来说，从2014年底我国已步入降息通道，至今已6次降息。明年央行稳健货币政策灵活适度，会通过短期货币工具来保证货币总量流动性的充裕，并确保传导机制的通畅，从而推进利率的进一步下行。
这种“灵活”很大程度是“定向”，定向降准、降息的可能性依然存有。即便明年不降息，商业银行贷款上浮比例也会有所下降，利率继续走低是趋势。虽然，调低基准利率对实体经济的刺激有限，因为基准利率与实际信贷利率并不一致。债券利率是与基准利率相挂钩的，商业银行当积极发展投行业务，通过帮助企业发行短期融资券、结构化融资、债券承销等降低企业融资成本。
我国银行体系以国有大行为主，相对愿意贷给国企、大集团企业，虽然也有一个降低融资成本问题，但大量的还是中小微企业的融资贵加剧了融资难。因此，要降低企业财务成本，商业银行在营造利率正常化融资环境的同时，还须整顿、规范中间业务，削减收费，要有让利于企业的举措和担当。通过加快普惠金融步伐，从体制、机制上拓宽“三农”、中小微企业的融资渠道，创造条件助力更多企业登陆新三板市场，加大股权融资力度，从根本上有效缓解企业融资成本。
其五，补短板我国经济发展中的明显短板集中在贫困人口，投资的有效性及基础设施。因此，商业银行要加快金融创新，提高金融服务实体经济的能力，助推投资有效性和精准性的提升，促使软硬基础设施的短板加长，也要把精准扶贫作为自己的社会责任。
实践表明，农行县级机构“三农事业部”的设立是成功的体制创新，值得商业银行仿效。今后当强化对支持“三农”的经营运作和考核，从运营机制和奖惩考核上激励商业银行在真扶贫、扶真贫上下功夫，真正发挥好脱贫攻坚战的先锋作用。
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