|
|
|
|
|
|
|
|
| |
| 民营银行健康发展不要急于赚大钱 | | 来源：中华工商时报 点击数：442次 更新时间：2015/8/19 9:11:46 | 首批试点的5家民营银行已全部获得开业，不久前国务院办公厅转发《关于促进民营银行发展的指导意见》，意味着银监会开始全面受理民营银行的申办，标志着民营银行已步入常态化发展阶段，国资高度垄断银行业的局面正式被打破，将进一步激发金融市场的活力，预示着金融市场的竞争也更加激烈。人们寄予厚望的民营银行如何健康发展呢？
首先，要摆正自己在银行业中的位置，当好“小兄弟”。随着金融改革的深化，多元化的、相互竞争的金融服务体系日渐形成，但是要清醒地认识到，我国的金融体系结构很长时间内还将是以国有银行、大型股份制银行为主体，今后民营银行虽然会有较快发展。但就单个民营银行来说，无论是规模、资金、人才、业务水平等各方面，目前都无法与国有银行和大型股份制银行相比。所以，新生的民营银行应冷静，要清楚，在银行业中自己是小字辈，刚入行，要甘做小学生，当好“小兄弟”。要根据自身实力、能力，踏踏实实的开展金融服务。争取以更少的资本消耗、更集约的经营方式，发挥灵巧应变的长处，在稳扎稳打中积累实力，积累人才，积累经验，为实现长远发展打好基础。
其次，要记住自己“姓民”，保持草根特性。民营银行与国有银行和大型股份制银行最大的差别是性质不同。记住自己“姓民”，一方面激发经营的积极性，充分发挥主观能动作用，努力开拓创新，同时增强风险防范意识；另一方面使自己保持草根特性。民营银行与民营经济、民营企业、民间资本有着天然的联系。故此，民营银行被认为是“草根银行”，他萌发于民间，就应扎根于民间，成长于民间，服务于民间。民间银行应坚持立足于村镇、社区，倾心为小微企业和“三农”融资服务，支持大众创业、万众创新是安身立命之道。
第三，不要急于赚大钱，站稳脚跟方能谋发展。办银行，多赚钱，把事业做大，这种思想是很自然的。赚到大钱，才能发展事业，事业发展了，能赚更多钱。民间资本进入银行业的热情是其逐利本性的表现。但在经济新常态下，银行业赚钱没有过去那么容易了，新生的民营银行想赚钱困难就更加多了。银行业的经营效益与宏观经济形势紧密相关。中国经济已经告别了两位数的高速增长，进入了6%-8%的中高速增长区间。由于经济增长放缓，下行压力大，企业经营效益下降，转型困难多，投资意愿减弱，对银行业信贷和其他金融服务的需求减少。随着金融体制改革深入，利率市场化加速推进，存贷利差收窄，银行业盈利空间受到很大挤压，效益已大不如前。金融市场竞争日益加剧，新成立的民营银行面临更多的困难，必须克服急于赚大钱的思想，不能有焦急情绪。要凝神聚心，沉下心来，创造自己特色的盈利模式，健全完善管理机制，提升金融服务能力，只有使自己在日趋激烈的同业竞争中站稳脚跟，占有一席之地，方能达到长远发展的目标。
第四，发挥比较优势，走差异发展之路。民营银行起步晚，规模小、网点少，实力弱，缺经验，相对于国有银行和大型股份制银行这些“大鳄”，只是小小的“鲶鱼”而已。但是“鲶鱼”有自身的特点和优势，是其发展潜力所在。
产权清晰是民营银行的核心竞争力所在，是其生存和发展的制度基础。产权清晰，利害直接，可以最大程度地激发经营积极性，保持高度的风险意识；产权清晰，独立经营，可以避免政府对银行经营活动过多的直接干预，保障实行真正意义的市场化经营机制，实现利益最大化。
机制灵活是民营银行的最大特点。民营银行由于规模相对较小，组织结构简单，机构精干，所以决策迅速，服务效率高。
充分掌握金融需求相关信息，民营银行具有先天优势。中小微企业分布面极散，经营情况和资金需求千差万别，国有商业银行难以充分掌握到这些信息，加之中小微企业贷款需求计划性差，一次贷款数额少，贷款次数频繁，管理成本高，利润低，风险大。故此国有银行不很重视为中小微企业提供贷款服务，长期以来银企矛盾大，关系紧张。这种状况很大程度上是“信息不对称”的结果。民营银行置身于乡、镇、社区，接地气，与中小微企业长期面对面，知根知底，极易沟通，容易克服信息不对称障碍，便于更好地选准贷款投向，形成高质量的信贷资产，稳定密切银企关系，形成银企之间的良性循环。
民营银行应充分发挥自己的特点，整合优势资源，走差异化发展之路，根据自己的比较优势设计差异化产品和服务。要大力创新产品和服务，推出适合中小微企业和“三农”的贷款、理财产品，针对客户金融需求特点，实行个别化对待，量身定制个性化特色信贷产品及抵押担保新模式。要在支付结算方面尽量方便客户，推出简便的结算工具，积极与其他银行建立发展战略伙伴关系，依托其他银行的丰富资源，弥补自身在支付结算上的弱点。要大力发展“互联网+”金融，创建方便快捷的手机银行、网上银行等互联网金融服务，打破时间和空间的限制，借助互联网为民营银行插上发展的翅膀。
第五，构建规范的法人治理机构，建立良好的制衡机制和有效的激励机制。目前我国的民营银行均为股份制银行，构建规范的法人治理机构，以协调股东、董事会、经理、雇员和债权人之间的利益关系，保障各方面的利益最大化，对民营银行的科学管理、高效运行和存续发展至关重要。构建规范的法人治理机构，内容是多方面的，包括清晰的产权和合理的股权机构；良好的制衡机制和有效的激励约束机制；优秀的企业文化和透明的信息披露制度等。笔者认为，建立规范的董事会制度，加强监事会、独立董事的监督作用，形成良好的制衡机制和建立完善的股权代理人的选择和激励机制最为重要。
第六，加强信用建设是民营银行的立命之本。新成立的民营银行发展存款业务，具有机制灵活、服务热情、利率更加市场化的优势，但客户对民营银行的信任度远没有对国有银行的信任度高。因为民营银行是个新生儿，还没有完全让客户认识、了解。在客户心目中，以自由资金投入、独立经营、自负盈亏、自担风险的民营银行实力不强，经营管理容易出问题，信用没有保证，风险大，多数人愿意把钱存在国有银行和大型股份制银行而不愿选择民营银行，这是民营银行的软肋。所以，民营银行一定要下大力气建设信用体系。首先要建立存款保险制度。要认真全面落实执行国务院于今年3月正式推出的《存款保险条例》，使公众感受到自身的存款安全得到切实保障；其次着力培育、提高职员的职业素养，完善和规范工作管理制度，增强抗拒经营风险和道德风险的能力，以优良的服务和业绩赢得公众的信任，发展就有了美好前景。
| | 【刷新页面】【加入收藏】【打印此文】 【关闭窗口】 | | 上一篇：扩展巡视范围有助反腐深入推进 下一篇：引金融活水需开新渠 |
|
|
|
