互联网金融时代消费者权益保护亟待加强 - 新闻中心

　　“互联网匿名性、社会环境不健全以及监管政策的滞后，使得互联网金融的风险比传统金融业更大。”公安部网络安全保卫局副局长顾坚在日前举办的“2014互联网金融支付安全论坛”上发言时说。

　　中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞也曾表示，互联网金融具有典型的跨市场、跨行业、无国界、不确定性等特征，涉及消费者尤其是草根消费者众多，产品类型多、创新快，时间和空间转化快;而互联网金融模式下往往具有交易信息不对称、电子合同不平等、资金安全存隐患、个人隐私易泄露等风险，加强金融消费者权益保护的迫切性和必要性日益凸显。

　　互联网支付风险频发金融犯罪网络化明显

　　顾坚说，以网络支付为例，支付方式扩展到网络后，电话、网银、手机应用程序等都作为支付的渠道，这些渠道相当于把银行的ATM延伸到电脑或者是手机终端设备，交易方式由面对面变成了背靠背，“但是我们的支付认证方式没有跟上技术的革命，传统的认证模式难以保证资金交易的安全可靠，因此，网络支付的风险远大于传统支付渠道”。

　　最近各地发生的多起盗用他人信用卡支付套现案件中，犯罪分子通过网络钓鱼等方式非法获取受害人的信用卡、账号、有效期和信用卡安全码，通过网络支付套现等方式盗取他人资金。再比如，智能手机被病毒程序感染后会被通过小额支付的方式恶意吸费，这些案件充分说明传统的支付认证方式已经难以适应日新月异的网络支付环境。

　　顾坚建议，从事网络支付服务的单位在推出新业务种类的同时，要同步建立相应的安全防范措施以及调查相关犯罪所需的技术措施，在推出新业务时要限制业务可以操作资金的数额，经过充分论证并试运行相关技术成熟之后再逐步放开限制。

　　最高人民检察院公诉厅副厅长聂建华曾在中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心成立会上表示，互联网金融有助于改善小微企业融资环境，优化金融资源配置，提高金融体制的包容性，但在互联网金融蓬勃发展的同时，与互联网金融相关的犯罪也不断发生，比如假借互联网金融的名义洗钱、诈骗、非法集资等。他指出，近年来全国检察机关对于司法实践当中遇到的一些新情况和新问题，司法部门也保持了高度关注。互联网的普及、电子交易的发展以及互联网金融的兴起，消灭了时空差距，使金融交易更加便捷，然而网上交易也存在交易主体的身份难以核实，消费者信息保护不严，金融交易监管缺失等等风险，不仅容易出现金融犯罪，也给办案增加了很大难度。

　　据了解，2013年金融犯罪的手法的网络化确实越加明显，大量案件的犯罪全程在网络上完成，也出现了假借互联网金融这个新概念实施犯罪的案件，造成了这类案件查出的三难：一是发现难;二是查证难;三是认定难。

　　消费者权益保护面临“五难”央行着手开发相关系统

　　相关人士表示，除了技术原因之外，监管的缺位也是导致互联网金融在发展过程中容易出现问题的重要诱因，在这种情况下，消费者的权益保护需要格外加强。

　　中国人民大学法学院副院长杨东表示，目前我国对金融消费者的保护制度和机制仍然处于零散、不成体系的状态，虽然“一行三会”于2011年各自设置了金融消费者保护的相关机构，但这种纵向分割式的监管模式无法真正实现金融消费者保护的要求，互联网金融监管应当以保护金融消费者为核心进行监管。

　　焦瑾璞曾表示，互联网金融模式下的消费者呈现“无国界”和“不确定性”等特点，使得消费权益保护呈现隐私保护难、安全保障难、争议处理难、监管管理难、立法规范难。当下亟须加强行为监管，强化信息披露，开展消费者金融知识教育和信息安全教育破解“五难”。

　　据了解，金融消费权益保护局正在全国范围内推广12363金融消费权益保护咨询热线。目前已有16个省进行试点，今年年底之前全国所有省、市、自治区都要开通12363热线。从已经开通的省份受理的4500多起投诉来看，对第三方支付机构的投诉约占10%。

　　人民银行金融消费权益保护局金融消费教育处处长武岳透露，目前，人民银行的相关司局正在起草有关互联网金融的指导意见，相关司局也在策划成立互联网金融协会。此外，金融消费权益保护局也在积极部署投诉受理平台建设。

　　武岳透露，目前消保局正在开发设计金融消费权益保护的信息管理系统，目前已经设计完成，将于今年年底前在所有的金融机构及人民银行的分支机构使用这个系统。系统的主要职能是进行投诉处理。系统对内连接人民银行上下分支机构，对外连接人民银行和金融机构，主要是银行业金融机构。据透露，系统将率先选择5个省及7家银行进行试点。

　　此外，消保局在开通了12363投诉电话之后，还将推出网络投诉处理平台。该网络受理平台将于今年年底之前开发设计完毕，明年年初正式上线。投诉处理平台的定位不仅包括投诉、咨询，还将开通一些交互讨论的功能。