余额宝、拍拍贷、蚂蚁金服、陆金所……时下，习惯于理财的人们对这些互联网金融的“大佬”级公司早已不陌生；P2P网络借贷、股权众筹融资、互联网信托……这些不断创新的投融资模式也逐渐为市场所熟悉。然而，互联网金融在高速增长的同时，这个行业也因为缺乏监管而一直被认为是“野孩子”。

    互联网金融终于迎来了监管时代。近日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“指导意见”），首次明确了不同性质的互联网金融业态，并规范了监管职责的划分。此次“指导意见”的出台意味着互联网金融进入法治化轨道。

    专家指出，在行业洗牌的过程中，投资者购买互联网金融产品时，仍然要注意谨慎选择平台，并学会分散投资。

    互联网金融进入规范发展阶段

    根据网贷之家的数据显示，上半年我国P2P网贷成交量达3006.19亿元，其中65％是单笔借贷资金在100万元以下的小额贷款，这些借款人多是小微企业、个体商户等。然而，仅上半年就出现了多起网贷平台经营者“卷款跑路”事件。行业“无门槛、无规则、无监管”的情况严重阻碍了互联网金融的健康发展。

    有专家表示，此次中国出台的这份“指导意见”是世界上第一个系统性的、完整的、涵盖互联网金融各方面业务的“基本法”，意味着其进入规范发展阶段。

    90%的平台面临关门或转型

    “指导意见”规定，任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续。这意味着，根据“指导意见”的精神，互联网金融企业将有望取得“身份证”。

    有业内权威人士表示，虽然此次监管仅为框架性的指导意见，但是会有效推动所有从业者的自律和行业规范性，行业洗牌潮将加速，预计会有超过90%的平台面临关门或者转型。

    首次明确银行为资金存管机构

    据悉，此次“指导意见”明确了“一行三会”各自监管的责任，这种分业监管方式本身就有利于行业健康发展和积极创新。在监管职责方面，进行了明确的划分：即人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。

    值得注意的是，“指导意见”中明确指定了符合条件的银行作为互联网金融企业的客户资金第三方存管机构。据了解，不少银行已经前期进行了对于包括P2P资金存管业务在内的研发，此次指导意见出台将会带动银行的资金存管业务落地，对于传统金融机构，这显然意味着有更多与互联网金融合作的机会。据悉，目前包括浦发、招行等在内的多家银行均已针对P2P企业客户资金第三方的存管业务进行了开发。

    有专家表示，虽然“指导意见”中提到了银行应作为资金存管的重要机构，但是并未对第三方机构的托管叫停，说明目前仍处于制度的博弈阶段。关于如何定义和规范第三方资金托管，还需要出台细则进行明确。

    随着框架性指导意见出炉，一些原本劣质的平台会逐渐淘汰，会给予投资者更多的信心，未来投资者在网上的理财有望更加规范和安全。