余额宝类产品、银行“宝宝”类产品、P2P网贷、“票据宝”等多款产品争宠互联网理财市场，选择时必须货比三家

    近日，中国互联网信息中心发布互联网年度报告。数据显示，截至6月底，互联网理财产品用户规模达6383万元，使用率10.1%。不可否认，在投资理财市场，互联网理财已经成为一个重要话题。

    早有余额宝类产品、银行“宝宝”类产品和P2P网贷三种互联网理财的主要品种。6月份以来，一种名为“票据宝”的产品也开始在各大互联网金融平台卖力吆喝，且收益率让人眼前一亮。在余额宝收益率日益低下的今天，能有一款如此高的收益率产品出现，这让很多投资者准备将资金移到“票据宝”，获得更高的收益。那么，这种高收益就真的靠谱吗？互联网理财最重要的是什么？目前互联网理财产品，从收益、安全及前景三方面比较来看，哪一款会更胜一筹呢？

    比收益！高收益新品层出不穷

    曾风靡一时的“余额宝”近几个月收益欠佳，7月8日一年来首度跌破了4.2%，而其他“余额宝类”产品收益最高也在4.6%左右徘徊。这种情况下，余额宝的“忠实粉丝”不得不另谋出路，寻求高收益。目前，银行“宝宝”类产品已经不是新话题，为了抢占网络理财这一平台，多家银行争先推出“宝宝”类产品。据了解，6月份，三家银行推出的“宝宝”类产品收益率仍超5%，强势镇压了余额宝类理财产品的风头。

    此外，还有两种收益率较高的互联网理财产品——P2P网贷和“票据宝”也吸引了投资者的眼球。对于P2P网贷，笔者了解到，真正了解P2P网贷的市民并不多，大多数人都是看中了它的高收益率。市民李女士表示，自己之所以敢投这个产品，主要是自己一直在做民间借贷，加上对所投资的平台有所了解才出手的。

    相比于以上三种产品，“票据宝”应该是一种新生产品。6月开始，一家“票据宝”公司借力新浪旗下的“微财富”，开始在各大互联网金融平台卖力吆喝，该产品仅以银行承兑汇票作为投资标的，且期限均在半年以内，“无门槛、无风险、高收益”是此类产品宣传资料中的共同卖点。保本，9.8%的年化收益，1元起投，银行承兑，近零风险……这些关键词组合在一起，在投资者心中，它就是理财市场上的“擎天柱”，如此“逆天”的高收益是否真的能到各位投资者的手中还有待“考察”，但如此高的收益率足够可以“秒杀”众多互联网类理财产品。

    比安全！每款产品均需严格审核

    近两年随着互联网金融的崛起，各类理财产品蜂拥而起，投资者看到了高收益的同时，也听到各种不能兑现，甚至平台倒闭老板跑路的消息。

    某国家高级理财规划师表示，从风险上来看，银行版余额宝的风险相对要小。这是由于银行版余额宝并不具备支付功能，资金闭环且有银行实时全程监控。而支付宝余额宝绑定了支付宝，具有直接支付功能，虽然这是余额宝的优势之一，但同时也在资金方面留下了缺口；而如微信理财通也绑定了银行卡进行充值，这就使得他们在安全性方面相较于银行系“宝宝”略微逊色。

    目前，P2P网贷平台数不胜数，收益也不分高下，但其安全系数着实让人担忧。不少空壳P2P网贷平台倒闭、跑路，投资者的高收益没拿到，本钱也打水漂的现象屡见不鲜。因此，P2P网贷要选对平台，看信息披露，越详尽越好。

    某理财分析师对“票据宝”的安全性发表了自己的观点，类似“票据宝”这样的理财产品，从业务原理上行得通，其收益率理论上也能达到8%甚至更高，但这个业务绝对有风险。首先是这个平台的信用风险，如果平台的信用不能保证，那么它的票据的真伪，它所承诺和宣传的种种爆点、可信度都要打一个大大的问号。

    比前景！顺应市场收益与风险同在

    对于互联网理财产品未来走向，业内分析，各类互联网理财产品的高收益均主要来源于银行协议存款。随着四大国有银行公开表示，不接受互联网理财产品的协议存款，加上市场流动性趋于宽松，货币市场利率下行，互联网理财产品利率下降是必然结果。

    对于余额宝未来的利率，有专家认为可能还会下降，“按照这个态势，继续下滑甚至破4的可能性确实是存在的。但是它本身就是一个稳定收益的一个产品，冒的风险小。”

    而今年迅速崛起的银行类“宝宝”产品其打击对象不仅包括互联网金融产品，也囊括了本被外界视为同盟的其他银行系“宝宝”产品。

    面对鱼龙混杂的P2P网贷平台，许多上市公司对于它的热情有增无减，纷纷涉足其中，前景走势趋于良态。对于目前收益颇高的“票据宝”而言，其风险性也会更大一些，市面上的假票很多，识别假票一定需要银行的专业人士才能鉴别。总之，有多大的收益必将承受多大的风险。