7%年化收益率、1年期限、1000元起认购——弘康人寿在近日推出的这款互联网保险理财产品，足以让收益率跌至4%的“余额宝”汗颜。在电商系“宝宝”、银行系“宝宝”之后，如今保险系“宝宝”开始异军突起。近日，多家保险公司联姻互联网金融平台，推出6%甚至7%预期年化收益率的保险理财产品，引发业界关注和投资者的热烈追捧。

    现状

    高额预期收益率极具诱惑力

    7月16日，京东金融联合珠江人寿推出“安赢一号”保险理财产品，预期年化收益率为6.9%，属于万能险，投资方向涵盖信贷、信托、基础设施和不动产等多个投资计划。京东客服坦言，产品推出两天就被卖光了，市场反响异常火爆。不只是京东，百度金融也推出了最低1000元起售的保险理财产品，同样被哄抢一空。

    据了解，保险系“宝宝”虽然起步晚，但发展势头很足，预期年化收益率普遍在6%以上，对投资者可谓有着极大的诱惑力。例如，阳光保险在其官网上推出“阳光理财淘宝季活动”，活动期间，购买其某产品，在享有7.43%预期年化收益率的基础上还能再获得1%的补贴；昆仑健康保险推出存乐理财保障计划，预期年化收益率6%；泰康人寿(微博)推出旺财2号，预期年化收益率6.5%，一款名称为“汇赢1号”的保险理财产品达到预期8.5%的高收益等。

    前景

    保险类宝宝发展方向专家有争议

    数据显示，今年一季度，有47家人身险公司通过网络销售保险产品，保费收取27.12亿元。保险系“宝宝”如此热销会不会取代余额宝、财付通等“宝宝”理财产品，成为未来互联网销售趋势？中央财经大学保险学院院长郝演苏给出了否定的答案。他表示，目前销售的都是一些小公司的产品，正规的大公司好像没有顺应这个市场。有些中小公司实际上偏离了保险保障的基础，通过理财来招揽客户，对于行业的发展和可持续的运作有一定障碍。

    据了解，这种现象确实存在。目前收益率7%左右的保险理财产品，大多数只能靠保险公司贴钱赚吆喝，规模十分有限。而且保监会最新要求，保险公司上报高现金价值产品存量，超过比例，需要额外计算和提取最低资本，这可能会限制高息产品的推出热情。

    不过，首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱，有着不同的看法。他表示，保险产品设计好的话，在网上很有市场，互联网还有一个特点就是快捷，内容设计的时候要简明扼要、易于理解，要复杂了的话就不一定适合在互联网上销售。保监会副主席陈文辉昨天也表示，互联网保险目前还处在起步阶段，需要更为宽容的发展环境，监管层也希望以鼓励和包容的态度来监督管理。

    提示

    收益率前加“预期”则输赢皆有可能

    保险理财产品收益率如此之高，的确令人心动。那么，这些产品是否百分百安全？理财分析师提醒，保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够保证实现，投资需谨慎。

    相关专家指出，监管部门对保险产品有收益保证红线要求，以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列。因此，投资者在购买前还需全面了解，并具备足够的风险意识。

    不过也有业内人士透露，如果保险理财产品的最终收益率不能达到预期收益率，不排除保险公司或京东等互联网金融平台为维护声誉，用自有资金对投资者进行补贴的可能。

    此外，互联网保险理财产品自身的优缺点也较为明显，值得投资者注意。优点在于附加了保险保障功能，这个特点与生俱来，为余额宝等“前辈”们所不及；而缺点在于资金不能自由申赎、产品保障功能单一。更重要的是，目前市场上推出的高收益率保险理财产品额度极为有限，销售时间也有严格限制，像弘康人寿7%的那款产品额度只有5000万元，京东6.9%的产品只有1天抢购时间，远不能满足投资者的需求。