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| 银行贷款屡屡被骗值得警醒 | | 来源： 点击数：596次 更新时间：2014/7/18 15:17:28 | | 近年来，银行贷款被骗案屡屡见诸媒体:2011年，江苏常熟的顾春芳因涉嫌非法集资和合同诈骗罪跑路而被判死缓，其涉案金额10多亿元，其中欠银行贷款1亿多元；今年2月，因涉嫌合同诈骗、非法集资和骗取贷款犯罪跑路的浙江永康美女老板俞优静，近日在非洲乌干达落网，并被遣送回国，其涉嫌骗取贷款金额达1.3亿元。而最近曝光的青岛港“德正资源”骗贷案，包括中国进出口银行在内17家银行被骗信贷资金共计148亿元，成为新中国金融史上一大丑闻，不能不让银行机构警醒。仔细研究这些骗贷案的前后始末，就会发现，能从银行骗取贷款，不外乎四种因素:一是过分相信骗贷者的社会声望，放松贷款审查并丧失足够警惕。像顾春芳或俞优静，都在当地人脉资源广、口碑好，属于当地的风云人物。给这样的人及其公司放贷，银行以为稳操胜券，无风险之虞；二是过分迷信企业表面的经营业绩，对其申请贷款的真实经营背景缺乏起码的调查研究。银行把这些所谓“优质客户”的“现金流”作为发放贷款的重要依据，全然放弃警惕心，竞相伸出放贷“橄榄枝”；三是过分迷恋担保抵押贷款的可靠性，对其申请贷款提供的担保抵押品缺乏认真甄别。青岛港“德正资源”将一批矿石货品存于一家仓库，采用“一女多嫁”的方式，从不同仓储公司处出具仓单证明，再用这些仓单去不同银行重复质押，从而骗取巨额贷款。这正是多家银行对该公司仓单质押品麻痹大意、审核把关流于形式，留下了巨大风险敞口所致；四是过分迷恋“吃独食”的经营竞争策略，企业贷款信息“支离破碎”，酿成“盲人瞎马”的悲剧。客观上，企业信用和相关记录分散在工商、税务等各部门，且我国的企业动产登记和质押信息缺乏完整体系，银行与骗贷企业之间信息不对称，为骗贷留下了漏洞。主观上，撇开骗贷公司掩盖手段高明的因素之外，银行“各自为战”的信贷方式是主因，即银行在争取所谓优质客户时，怕信息让其他银行知晓而丧失竞争先机，往往将相关贷款信息“捂得”严严实实，无形中埋下了骗贷隐患。
除上述原因外，骗贷中还有各种“利益输送”行为，包括行贿受贿甚至色相引诱等等，都是不可忽视的因素。
面对种种严重的后果，银行应该警醒，并鞭策自身加快完善信贷内控机制:第一，对贷款审查一视同仁，对一些社会名人及其企业的贷款保持高度警惕，尤其要对其经营背景进行认真调查，看是否有参与社会非法集资及其高风险投资的情况；对其经营业绩真实性进行甄别，弄清企业经营主副业经营状况和利润来源的真实性，不被表面的繁荣假象迷惑，准确做出贷款决策；对企业提供的抵押品不看“身份”，要实行账物见面和相符，确保贷款抵押品可靠。同时，认真跟踪监督贷款用途和去向，做到早发现问题、早采取措施，尽量避免贷款损失。第二，各银行在信贷竞争领域既要有独立性，又要有合作精神，以互通有无；防范整体金融风险意识，建立信息合作交流平台，结成“风险联盟体”和利益共同体，共同构筑防御企业骗贷的“防火墙”，维持银行业整体经营稳定。
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