帮助有融资需求的小微企业快速实现融资是各家银行的重点业务，银行也均纷纷针对这一客户群推出特色产品及服务，本期为您推介三款小微企业融资特色产品，到底那款最合适，还得您自己选。

    工行小微商户逸贷公司卡：可服务企业类型非常广

    自2013年下半年开始，工行大连市分行为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》精神，以服务实体经济发展为出发点，在经营中积极拓宽金融服务的广度和深度，研发了小微商户逸贷公司卡产品（以下简称“逸贷公司卡”），大胆尝试将信用卡产品对接小微企业贷款，有效解决了众多小微企业融资困难、融资成本高的问题。自业务开办以来，申请办理工行逸贷公司卡业务的小微企业已达50多户，新增银行授信近2000万元，涉及小微企业类型包括小型餐馆、酒楼、饭店等餐饮类商户，小型美容美发，小型连锁商场超市，日用百货类，家居类，私营医疗教育类，烟草，民营加油站，生活日用品批发类等等。

    逸贷公司卡有效支持了小微企业创业融资。工行推出的逸贷公司卡产品，准确将客户定位于有日常经营资金周转和商品采购等需求的小微商贸企业，依托大数据技术，以商户收单结算的实际刷卡销售记录作为授信依据，以商户稳定的POS刷卡收单收入为还款保障，无担保，无抵押，在小微企业实现快速融资方面具有特别突出的优势。工行支持的小微企业使用“逸贷公司卡”产品以来，纷纷反馈逸贷公司卡给他们带来了意想不到的创业支持。客户办理逸贷公司卡手续简便，审批快捷。工行研究制定了逸贷公司卡快速审批流程和分层审批机制，业务人员只需审查商户7项基本资料，掌握商户授信前12个月的收单交易情况，并完成对商户资料的核对，即可快速完成授信审批。

    满足小微企业“急、少、快、频”的融资需求。逸贷公司卡具有贷款形式灵活、期限自由，额度循环使用等特点。一是以信用卡为介质，小微企业采购或消费时通过POS机刷卡即形成贷款发放，资金使用更加灵活；二是客户可在2至24期内自主选择分期期数，分期期限最长为2年；三是逸贷公司卡额度循环使用，客户归还分期金额达25%后，已归还部分可再次循环使用；四是逸贷公司卡按照贷款等额本金方式计息，其中，首期手续费按交易日至首个到期还款日的实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算；五是还款来源直接对接企业销售，以商户POS收入结算账户作为还款保障，商户刷卡销售收入优先用于归还逸贷公司卡欠款。

    实践证明，逸贷公司卡产品深受小微企业喜爱，尤其审批快捷、使用方便、资金、期限调配灵活、额度循环等优点受到客户好评，成为小微商户创业的最佳选择。

    中行“网络通宝”：轻松、高效、灵活

    今年6月，中行“网络通宝”业务成功上线运行。“网络通宝”一经推出后便获得了中小企业主的广泛关注。据悉，截止目前已有多家企业前往中行网点咨询该业务申请条件、业务流程，对“网络通宝”表现出浓厚兴趣。

    “网络通宝”是在中行中小企业业务基础上，结合网络经济和电子商务的新发展，通过业务营销手段、风险管理技术和产品服务形式的创新，向在第三方电子商务平台上经营的中小企业提供综合金融服务方案的一种业务模式。

    “网络通宝”具备以下三方面优势：

    轻松便捷的申请方式。网络通宝突破了传统的银企授信合作形式，客户无需亲自到银行提出授信申请，只需登录中行官方网站（http://www.boc.cn/），在网站上按照操作提示完成用户注册、企业信息填写、贷款申请三个步骤，系统将快速进行信息处理，根据企业申请信息自动分配至业务操作行，客户可通过中行网站查询贷款申请进度，节省了客户大量时间和精力。

    高效的审批效率。网络通宝业务全部采用电子信息材料，客户经理在与企业沟通的同时，即可完成企业信息的收集工作，并及时通过中行内部系统上传至授信审批人员，审批人员在收到材料后能够短时间内完成授信审批。传统授信无法满足企业在日常生产经营中对资金“急”、“频”、“快”的需求，网络通宝业务的成功运行有效弥补了这一不足。

    灵活多变的担保条件。网络通宝业务主要定位于在电子商务平台经营的各类小型企业，这类企业通常缺少足值抵押物，很难满足银行传统授信模式的准入门槛。网络通宝更加关注企业的资金周转情况，通过查看企业的日常交易流水来判断企业的经营状况，对优质的小企业客户而言足额抵押担保并非获得中行授信的必要条件，中行更加关注企业在过往的经营成果、未来发展前景及企业负责人的信用状况。

    网络通宝业务的开展，促进了中行在网络金融领域的发展，标志着中行中小企业业务从传统线下模式走向线上线下相结合的服务模式，为客户带来了更加优质服务体验的同时，也提高了中行网络金融产品的竞争力。

    详情请登录中行官方网站www.boc.cn，致电中行客户服务热线95566，或咨询中行各网点。

    中信银行“幸福乐业卡”：

    可提供专属金融服务

    中信银行面向小微企业主推出专属白金卡——幸福乐业卡。它是为小微企业主量身定做，集信贷、结算、理财以及增值服务等特色于一体的借贷合一卡。

    在融资功能上，“幸福乐业卡”提供随借随还、按日计息的贷款便利功能。客户可通过个人网银、ATM机等随时进行提款和还款。以一笔100万元、1年期的小企业贷款为例，客户实际用款120天，但因经营分淡旺季，为了周转资金方便，客户一般会选择贷款1年，因此需要支付1年的贷款利息7.2万元（贷款利率按7.2%计算）。若客户使用“幸福乐业卡”的随借随还功能，需要用款时提款，资金充裕时还款，按日计息，可节约大约一半利息。

    “幸福乐业卡”在结算功能上提供“跨行资金归集”业务，持卡客户可自主制定资金计划，实现跨行自动收款功能。同时，按白金卡标准，减免柜台存取款业务、ATM设备存取款业务、网银转账业务等多项手续费，以及网银数字证书费、短信通道服务费等。

    “幸福乐业卡”的理财功能也可以全面满足小微企业主的家庭理财需要。该卡通过中信银行的新版存贷宝业务，为持卡客户及其关联账户提供基于个人经营贷的资金增值服务。后续中信银行还将考虑升级现有存贷宝业务，为持卡客户提供基于小微法人贷款的资金增值服务。在线理财功能通过理财宝、货币基金等为持卡用户提供具有较好流动性的在线理财增值服务。

    “幸福乐业卡”还具备电子钱包的功能，通过采用IC卡非对称密钥算法的小额脱机支付解决方案，支持接触和非接触两种读写卡方式，实现消费、圈存、圈提、查询等功能。

    即日起，中信银行在全国的1000多家网点即可接受客户办理“幸福乐业卡”的申请。同时，中信银行将在网站设置在线预约开卡功能，不久以后客户即可在网上完成借记卡账户的申请，在柜台关联并领取“幸福乐业卡”。

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