贷款时需要缴纳委托贷款手续费、钱交了却没有享受应有的服务、超出价目表收费……部分商业银行的此类行为，长期以来困扰着企业和消费者。近日，发改委公布《商业银行收费行为执法指南》（以下简称《指南》），进一步明确了商业银行在收费中可能被认定为违规的行为，其中六大类收费行为被明确认定属违规收费，同时列举了只收费不服务、超出价目表收费等六大类17个典型案例。

    诱买金融产品将挨罚

    按照《指南》中的规定，商业银行在发放贷款或者以其他方式提供融资时，使用虚假的或者使人误解的价格手段诱骗客户购买保险等金融产品属违规行为，违规行为经查实后将按照相关法律法规进行处罚。

    收费下降将成为趋势

    除此之外，《指南》还分析了可能造成或者加重违规收费的行为：包括不合理的中间业务收入增长目标和绩效考核指标；收费项目对应的服务内容不明确、过于笼统；对已查出的违规收费问题整改不到位或者屡查屡犯。为此，《指南》要求，商业银行设立新的市场调节价收费项目，或者提高市场调节价的收费标准，应当按照《商业银行服务价格管理办法》规定进行公示。阶段性优惠措施无法及时在价目表中体现的，应当以书面形式向客户公示，并明确标注优惠措施的生效和终止日期。

    六大类违规收费行为包括哪些？

    ●只收费不服务●超出价目表收费●收取委托贷款手续费●转嫁成本●强制服务并收费●不执行政府指导价和政府定价

    ■部分案例

    案例1 收取理财咨询报告手续费，只收费不服务

    2012年1月1日至2013年12月30日，A银行向38名个人客户收取了个人理财咨询报告手续费200万元，收费后服务质价不符，存在只收费不服务问题。发改委认为，银行存在以下违规事实：一是没有实质性内容。向这些个人收取理财咨询报告手续费后，银行主要服务仅是出具一份《综合规划报告》。如有的客户月收入几千元，但财务报告按照月收入几万元提出建议。二是没有服务记录。个人收费后缺少书面成果和服务记录，无法体现银行提供质价相符的服务。三是通过向客户了解，A银行收费后提供的服务主要是基金、保险、贵金属、理财产品等产品投资讯息，属A银行拓展业务常规工作，服务针对性不足。

    案例2 超范围收取小额账户管理费

    根据某银行价目表中公示内容，小额账户管理费是对余额低于200元的账户按照1元/月的标准收取。

    但该行对A客户在发卡之日起1年后，从第13个月开始每月月初按照卡内实际余额的10%计收账户管理费，直至账户余额为0。账户余额在10元以内（含10元）时，一次性全部扣除。

    案例3 将委托贷款手续费转嫁由借款人支付

    A银行2012年1月1日至2013年10月31日共办理委托贷款业务76笔，全部向借款人收取委托贷款手续费，合计金额1535万元。

    根据A银行收费价目表的规定，委托贷款服务内容是“受委托人委托进行资金投向监管和利息划转，协助委托人进行贷后管理并催收贷款本息，协助委托人办理展期、还旧借新或借新还旧处理”，这表明委托贷款服务是银行为委托人服务，应向委托人进行收费，除非委托方与借款人达成协议由借款人承担。

    在委托人未与借款人约定的前提下，A银行向借款人收取委贷手续费，违反了上述规定。

    ■相关链接

    发改委公开数据显示， 2013年10月到2014年年底，发改委对各类商业银行的150家分支机构进行了检查，实施经济制裁15.85亿元。不过，去年以来，整体情况得到一定规范，第三方评估显示，62.59%的企业认为，与前几年相比，银行涉企收费治理取得积极进展。