编者按：2014年，互联网金融正式进入国家顶层设计，成为未来中国经济金融发展中一股潜力巨大的创新力量，为我国金融业的创新发展开启了全新通道。6月16日，由大连市政府发展研究中心主办的大连发展论坛在我市召开。论坛邀请多位国内知名专家，旨在全力推进大连互联网金融发展，促进金融业更好地服务于经济社会发展和民生改善，助推大连“两先区”建设。
产业转型升级与创新驱动
国务院发展研究中心副主任 刘世锦
成功追赶型经济体的历史经验表明，经济增长率通常在人均GDP达到1.1万国际元左右下台阶，从高速增长阶段过渡到中速增长阶段。2014年，按购买力平价计算，我国人均GDP为1.1万国际元，已达到国际经验所显示的增长速度转折时点。
当前的经济转型分为上下半程。前几年是上半程，主要是认识问题，即“新常态”不是经济的短期波动而是增长阶段的转换。近期是下半程，今明两年很可能是“触底”期，困难、挑战超过以往。触底标志是GDP增速为6%~6.5%，投资和企业盈利趋于稳定，PPI出现正增长。而一旦触底成功，经济发展将转入新的增长平台，达到“转型再平衡”。
重化工业严重产能过剩 矛盾突出
当前真正的挑战是企业盈利水平下降、财政减收，需要用行政性办法与市场办法相结合加快去产能。一个可考虑的方案是，等比例减产指标+指标交易，即竞争力弱的地区更大幅度减产，同时获得较多补偿；而竞争力强的地区则有较大发展空间，从而达到全国总体减产、优胜劣汰的效果。
加快制造业转型升级
制造业是竞争力基础，比重不能过低，至少要保持30%以上。同时，制造业应从“遍地开荒”到“精耕细作”，倡导“工匠精神”，争做行业标杆企业。
创新中政府的定位和作用
大连应在高端制造业和软件信息服务业等方面有所作为，形成一批处在行业龙头位置的创新型企业，建设中国北方的创新型城市。政府应致力于创造有利于创新的软硬环境，如倡导公平竞争，加强知识产权保护，加快人力资本培育，加大资金支持，促进要素流动等。
互联网大数据对传统产业的融合和改造
网购火爆，只是拉开了互联网技术与传统产业深度融合的序幕。互联网的本质，是解决“信息不对称”问题，形成大不相同、更高水平的资源配置利用平台，大幅度降低生产、交易成本。下一步的重心将可能转向生产领域，用互联网、大数据改造实体经济产业链，形成更多的新流程、新业态、新商业模式。
当今世界经济棋盘上的“三国演义”
中国光大银行总公司党委书记、董事长 唐双宁
当今世界经济的“三国演义”中，美、欧、新兴经济体为主角，其余为配角；美国引燃金融危机祸及全球，屡败屡战，目前呈复苏趋势，但存在高度不确定性，特别是最近正面临“财政悬崖”；美国金融危机引爆“欧债危机”火药桶，欧洲是屡战屡败，如果没有“特殊疗效”则无解；欧债火药桶爆炸再祸全球，影响全球复苏。
中国怎么办？第一，美、欧、新兴经济体此消彼长，给了中国前所未有的机遇；第二，这个机遇不是有没有的问题，而是能不能抓得住的问题；第三，当前，全社会缺失一种精气神，缺失一批“真人”，缺失产生“真人”的土壤；第四，如果抓不住这个机遇，凭借美国的自我修复能力，特别是它的体制机制、创新精神，可能将再振雄风；第五，不进而退，如果抓不住机遇，我担心中国可能会面临更多矛盾；第六，有良知、有责任感的中国人在这个问题上要清醒，要勇于承担自己的责任。
前些年有个电视专题片《大国崛起》，讲的是葡萄牙、西班牙、荷兰、英国、法国、德国、日本、俄罗斯、美国九个国家交替成为世界大国的过程。我总结这9个国家有几个共同点：无不以国家强盛为目标；无不以变革体制为前提；无不以对外开放为先导；无不以科技创新为引领；无不以国民教育为基础；无不以精神文化为支撑；无不以精英人物为骨干。
经济新常态形势下
对金融改革的研究和建议
著名经济学家、中央财经大学应用金融系主任
韩复龄
目前我国经济发展面临层层压力，第一层压力是我国经济已处于从高速到中高速增长速度换挡期，第二层压力是处于结构调整刻不容缓的结构换挡期，第三重压力就是为应对国际金融危机爆发所实施的一揽子经济刺激政策还处于消化中的刺激政策消化期，这“三期叠加”效应使我国经济形势走入了新常态阶段，特征是中高速、优结构、新动力、多挑战。金融业服务于经济，因此经济的新常态下，金融业发展的外在环境和内在条件发生深刻变化，必须适时推出金融改革，促进金融新常态的发展。
大力推进利率市场化改革
必须健全金融监管体制，防止因金融监管发展相对滞后产生负面作用，引发投机倾向和道德风险；必须健全科学的银行管理机制，建立产权明晰、权责明确、自主经营、自负盈亏、自我约束的现代企业制度，抵御利率市场化的冲击；必须完善存款保险制度，初级标准是不发生银行业危机或经济危机，高级标准是通过利率市场化改革提高资源配置效率，促进经济发展。
强力推进银行业务创新
第一方面就是商业银行负债业务创新，让活期存款在保持方便的同时享受到高息收入，让定期存款在保持高息的同时享有灵活和流动的便利，将投资银行业务引入商业银行领域；第二方面就是商业银行资产业务创新，主要包括贷款形式的创新，从工商企业贷款到消费贷款，从固定利率贷款到浮动利率贷款，从抵押贷款到资产担保贷款，进军证券领域，将部分资产以证券持有，贷款出售和贷款证券化；第三方面就是商业银行表外业务创新，不列入资产负债表、不影响资产负债总额、以佣金和手续费形式产生收入；第四方面就是商业银行服务方式创新，丰富服务内容，提高服务质量。
“中国制造2025”引发的思考
辽宁省经信委副主任 蔺晓刚
“中国制造2025”使东北及辽宁振兴面临机遇与挑战。第一，全球制造业格局面临重大调整，新一代信息技术与制造业深度融合，引发产业变革；全球产业竞争格局调整，我国面临“双向挤压”巨大挑战；第二，我国经济发展环境发生重大变化，制造业发展空间不断拓展，也面临新的挑战；第三，建设制造强国任务艰巨而紧迫。
辽宁振兴，首先要创新发展理念，转变思维模式，正确认识新常态下辽宁经济发展面临的新形势、新机遇、新挑战，全面把脉辽宁的问题。其次，要做好我省的落实规划。东北资源、产业、人才等支撑能力较强，发展空间和潜力巨大。要着力推动科学发展，以深化改革激发活力，以扩大开放增添动力，以创新驱动提升竞争力，以改善民生释放潜力，依靠内生发展推动东北经济在提质增效中向中高端水平迈进。第三，要做好新型工业化与信息化高度融合。要坚定不移地走中国特色新型工业化发展道路，遵循工业化客观规律，适应市场需求变化，走出一条科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少、人力资源优势得到充分发挥的新型工业化道路。要加强战略性、前瞻性研究，组织力量从国家战略层面和时代变革的更高视野，在思想观念、生产生活方式、社会组织形式、社会管理方式等多个方面，及时跟踪、深入研究信息技术带来的影响，为推动经济社会发展更好地适应信息化发展提供认识支撑和理论指导，科学地进行顶层设计。同时，要在积极推动企业转型升级和着力打造创新工程等方面下大功夫。
创新发展大连金融
服务新一轮东北老工业基地振兴
中国进出口银行辽宁省分行 刘正贵
进出口银行在支持新一轮东北老工业基地振兴过程中，不断创新业务品种和担保方式，积累了一些好做法和经验，但也遇到一些问题。如企业核心技术处于弱势地位，关键零部件依赖进口，国际化经营面临技术转移壁垒高、融资难、转型升级周期长等问题，这些都制约了企业“走出去”，直接导致装备制造业产品抢占国际市场能力较弱。建议从以下几方面着手，加以解决。
一是确定重点支持企业和项目。确定一批地位突出、风险相对可控的高端装备制造业企业给予帮助，支持服务外包基地建设及高端服务外包项目，支持农业龙头企业发挥支柱产业优势。二是加大对东北装备制造业企业的转型升级支持力度，扩展贷款支持领域，将企业自主创新、产品研发等转型升级作为贷款方向。三是银政企共同配合，助推企业发展。通过与地方政府部门建立合作机制，银行通过扩大贷款额度、给予贷款利率优惠，政府通过贷款贴息、产品退税、建立产业基金等综合手段，助推企业发展。四是根据需求扩大投放，促进国际产能合作，通过一户一策和创新产品，加大贷款投放速度与力度。五是创新金融产品，推进转型升级贷款、服务贸易贷款、出口买方信贷配套资金贷款、公私合营（PPP）项目融资等产品服务于实体经济，推动东北地区产业转型升级、提质增效。
PPP模式成功案例与大连的机遇
财政部财政科学研究所公私合作研究
专业委员会秘书长 孙洁
在推进金普新区建设中，采取PPP模式进行融资。按照规划，普湾新区将率先在16平方公里的范围内全面铺设智慧管网，面临巨大资金需求，仅一期管网建设需要的各类资金就高达10亿元。金普新区与浦发银行大连分行签订了《“智慧城市”专项战略合作协议》，浦发银行大连分行将对金普新区的智慧管网建设提供200亿元的金融服务。
对大连推广PPP模式提出以下建议。第一，确保PPP监督管理机构的独立性。可考虑成立由财政部门、发展和改革委员会、各级行业主管机构、第三方机构及社会团体等共同参与的联合机构，主要承担PPP项目的技术支持和政策服务、评估评价和咨询等工作。第二，引入创新理念，探索多元化的PPP模式。目前，我国的PPP模式以BOT和BT模式为主，因此，应鼓励各方根据项目特点创新性地采用BOOT、TOT等其他模式。第三，简化PPP项目审批程序，引入公众监督。从提高工作效率的角度出发，在风险得到控制的情况下，考虑进一步简化PPP项目的审批等流程。此外，有必要让公众参与到项目的监督过程中，同时加强PPP项目招投标、投资建设和后期运用保障等信息的披露，保障公共产品和服务保值保量的供给。
互联网金融发展的重点
辽宁省人民政府发展研究中心副主任
刘晓丹
互联网金融正以前所未有的速度打破传统金融格局，引领金融市场乃至整个服务业的变革。谋划布局互联网金融，聚集金融资本，掌控金融资源，对我省经济社会发展十分必要。我省的互联网金融发展可从以下几方面着手。
一是培育互联网第三方支付，推动支付领域改革。我省在第三方支付领域发展缓慢，目前只有两家—新天数字和大连中鼎资讯。可通过辅导和帮助有实力的企业向人民银行申请支付牌照，或通过收购、兼并等方式获取省外的支付牌照，来促进第三方支付发展，抢占市场。二是要开展互联网融资，整合信息流和资金流，解决融资难问题。可通过培育大型全国性电商平台，支持向商户线上发放贷款，提供资金，或者加强电商与金融机构合作，支持银行网上商城模式等方式，加快融资互联网化。通过重点扶持优质的地方商业银行，支持地方商业银行建设专业化网上设施，跟进股权众筹融资试点等方式，促进网上融资业务的快速发展。三是推广互联网保险与证券，增强风控意识，拓宽投资渠道。我省仅有华汇人寿、百年人寿、中荷人寿、日本财产四家保险业法人机构，整体落后于北京、上海等发达省市。可以保险业法人机构互联网化为着力点，推动互联网保险业务的发展，一方面通过开展互联网保险业务，提高保险网络渗透率，另一方面通过互联网证券业务试点的申请，创新证券业务模式。同时，可向国家申请，将本省证券公司纳入新一批互联网证券业务试点，借助互联网证券业务刚刚起步的契机，扭转线下传统渠道和业务落后的局面，实现弯道超越。
发挥金融创新作用
助力现代农业发展
中共大连市委政策研究室副主任 邵龙馥
农村金融是农业经济发展的核心，承载着新时期我国统筹城乡发展、构建和谐社会的历史重任。2015年中央一号文件的发布，农村金融也将迎来发展春天。大连的农村金融建设应着力完善五大支撑体系。
着力完善金融惠农政策体系。加强财税杠杆与金融政策的有效配合，共同建立农业信贷投入稳定增长机制，鼓励和引导各类金融资源加大对现代农业的投入，在再贷款、再贴现、存款准备金等方面给予倾斜，继续实施和完善县域金融机构涉农贷款增量奖励政策。
着力完善农村金融服务组织体系。整合金融资源，搭建银行、基金、投行、保险、信托、融资租赁等在内的综合化金融服务平台，推动农业产业化项目提档升级。加快农村信用担保体系建设，探索“三农”贷款担保机制，为涉农贷款提供增信服务。
着力完善农村金融创新体系。扩大小额信用贷款和联保贷款覆盖面，探索与银行卡授信相结合的小额信贷产品，推动区域内各银行面向各类农业经营主体开展贷款业务，创新抵质押担保方式，积极推广权益类、收益类和各类动产抵（质）押等方式。
着力完善风险分担补偿体系。扩大保险保障范围，创新担保模式，采用差异化抵质押方式，针对农机制造、经销和农业科技型企业融资需求，创新基于仓单、存货、动产、知识产权、依法可转让股权等权益质押贷款。新设或引进专业农险公司和再保险公司，增加农业保险主体。
着力完善农村支付服务和信用体系。加大农户和农业企业信息数据库建设力度，整合社会信用信息，推进信用信息共享，发挥农村信用体系的重要作用。
以创新思维加快大连金融业发展
东北财经大学产业组织
与企业组织研究中心 于左
医疗再保险、养老服务延伸保险和风险投资保险行业，是针对未来朝阳产业而设定的金融业创新产品，其商业模式和创新特性将使大连现代服务业上一个新台阶。
医疗再保险
大连保险行业目前亟待开发面向社会大众服务的保险品种，可对大连享有医保待遇人员实施医疗再保险。再保险针对门诊和住院患者医保不能全额报销的差额部分，可由保险公司对医保参保人员实施再保险理赔，代表参保人员与医疗单位进行业务交涉和索赔。医疗再保险的发展，一方面可加快大连特色保险业发展，另一方面对于吸纳就业，降低医疗费用支出和解决医患冲突有着积极的作用。具体操作上，初期再保险所需保费由大连市财政出资，成熟后居民在保险市场化环境下自行投保，届时财政可考虑退出资助。
养老服务延伸保险
养老服务延伸保险可为养老延伸服务提供有效保障，例如为高龄老人提供护理等延伸服务保障。政府补助的年龄段可集中在50岁至60岁之间，补到60岁为止，年满70岁的老人可用养老服务延伸保险支付护理等服务费用。发展养老服务延伸保险，有利于加快养老产业化发展，规范养老服务市场。发展初期，政府可适度介入，提供保费补贴，培育市场。
风险投资保险
创新是发展的灵魂，但创新也存在风险，风险投资机制可满足创新活动也可降低创新风险。保险公司可开发风险投资保险，给风险投资兜底。大连若率先在全国发展这一险种，无疑会成为风险投资的“避风港”。
金融改革与人民币国际化进程
复旦大学经济学院教授 袁志刚
当前中国金融改革正面临老龄化带来的长期潜在增长率趋缓及金融服务于实体经济能力薄弱等挑战。中国金融未来改革应由“发展建设型金融”向“财富管理型金融”转型，完善金融产品的定价机制，进一步推进利率的市场化；消除金融垄断，降低其进入壁垒，允许、鼓励私人或民营资本参与经营；发展中小金融机构组成的网络，使其为中小经济组织提供价格低廉、及时有效的融资服务；建设多元化的资本市场，加快多层次资本市场体系建设，发展多样化的投融资工具，大力培育多元化的投资群体。人民币国际化是一种必然的趋势，而当前国外跨国公司比国内更加看好人民币国际化。
人民币国际化和国内金融改革相辅相成，必须同时结合进行：一方面，脱离人民币国际化的国内金融改革缺乏动力，应以进一步对外开放倒逼国内金融改革；另一方面，国内金融改革是人民币国际化的重要基础，必须依靠高效配置要素资源的市场环境支撑人民币的国际竞争力。
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