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| 信息不对称“闹鬼”贷款难 | | 来源： 点击数：568次 更新时间：2014/8/11 9:37:21 | 继国务院常务会议部署多项举措缓解企业融资成本高的难题后，银监会也跟进发布了多项松绑举措，力求破解小微企业倒贷等困境。分析人士称，要真正破解小微企业融资困局，须实现政令畅通，让各项政策真正落地，不打折扣地实施。
银监会新规的发布已经10天有余，记者在这期间采访了很多中小微企业主，这些企业主多数均对中华工商时报记者表示不大清楚有此新规，在记者解释后纷纷表示这对他们中小企业来说是一件好事。
“刚刚颁布几天的缓解中小企业倒贷问题的政策，我们也和银行的工作人员沟通过，目前处于丰富完善贷款品种、积极创新服务模式这两个大方向的具体政策拟定期。”吉林加一土产有限公司品牌事业部总经理李若雪接受中华工商时报记者采访时表示。
信息不对称是主因
中小企业的融资，一般来说是多途径的。银行贷款往往只是其中之一，占总融资的30%到50%的企业已经属于较好企业。
李若雪说，他们公司的主要融资方式还有最近几年广受中小企业欢迎的小额担保抵押贷款;另外的一种主要方式就是公司达到一定规模、在行业具有一定影响力后，有了登陆资本市场的希望，可以与一些大型企业、财团谈股权融资。公司目前在有机人参领域做到了全球第一，占有全球有机人参产能的90%以上，中国医药、还有美国的财团都在和我们谈入股，他们都看好公司未来的发展前景，而且他们也会为企业带来很多商业资源。
“银行贷款占整体融资的比例比较低，大概只有30%左右。因为企业目前发展的速度比较快，需要的资金量比较大，而中小企业直接在银行贷款难度比较大。”
“银行贷款难度大的最主要原因是信息不对称。”李若雪称，比如我们从事的人参行业，近几年吉林省政府振兴人参产业的政策实施，使人参的品质、价格、利润率都大幅提高。人参企业都赚得盆满钵满，而且这种好的行情至少还会持续几年，银行贷款的风险自然降低，但是很多银行未必了解行业情况;另外一个很重要的信息不对称就是企业的财务状况不透明，很多中小企业的财务管理不正规，银行无法掌握资金的流向，调查成本很高。吉林加一公司近年准备登陆资本市场，有审计部门审查，能够为贷款提供一定的依据。
融资成本高达15%
“融资成本高，在制造业尤其明显，毛利一共都不到10%，财务成本稍微高点就不赚钱。有些中小企业的融资成本高达15%。”李若雪说，有个玩笑称融资成本超过10%的老板，都是准备好跑路的。
李若雪给记者算了一笔账，现行的基准利率有5、6个百分点，通常来讲中小企业在银行贷款都会在基准利率的基础上有一定的上浮，一般的企业可能会有20%左右。但成本比一般的中小企业要低一些：首先，公司一直在银行有贷款，而且信誉好、还款及时;另外，企业的经营状况非常好，近年的人参行业风生水起，价格上涨、利润率直线上升，银行的风险比较低。
如果中间有贷款担保公司的话，他们至少还需要2%以上的费用，成本掐指可算。
目前中小企业的融资途径比较有限，仅有抵押贷款、信用贷款等几种方式。而中小企业融资多数为抵押贷款，真正的信贷非常少，中小企业的风险大、不确定性大、破产率高。通常创办期5年的时间内，破产率高达30%-50%。
期待政策落地
“刚刚颁布几天的缓解中小企业倒贷问题的政策，我们也和银行的工作人员沟通过，目前处于丰富完善贷款品种、积极创新服务模式这两个大方向的具体政策拟定期。”李若雪认为，这一政策的出台确实解决了很多中小企业非常现实的问题。
首先，降低了融资成本。有些企业都在两家银行完成“倒贷”，更多的企业借助民间融资降低融资成本，虽然“倒贷”只有短短的1、2个月时间，但是利率却高达30%，甚至50%，这一政策的出台，有利于降低“倒贷”期的高额成本。
其次，利于企业与金融机构的长期合作。“倒贷”非常容易掩盖不良资产，给金融机构建立企业信用评估带来麻烦，新的政策要求服务模式的创新，符合续贷的企业，可以提前开展贷款调查和评审，利于建立企业的信用体系，与金融机构长期合作。
李若雪表示，今年有一部分政策侧重于中小微企业、农业，比如“进一步做好信贷政策导向效果评估工作”，长期来讲对中小企业还是有帮助的。
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